З 1 червня в Україні запроваджуються нові обмеження на карткові грошові перекази, орієнтовані на фізичних осіб залежно від рівня їхнього фінансового ризику. Для клієнтів із середнім та низьким рівнем ризику щомісячний ліміт буде зменшено до 100 тисяч гривень. Ті, хто визначений як клієнти з високим рівнем ризику, матимуть ліміт на переказ до 50 тисяч гривень щомісяця.
ВІДЕО ДНЯ
Під час виступу на Громадському радіо фінансовий аналітик Андрій Шевчишин обговорив, на кого вплинуть ці обмеження.
Як пояснив фінансовий експерт, клієнтами високого ризику, згідно з меморандумом, є особи, які не мають підтвердженого офіційного доходу: «Відповідно, всі їхні карткові операції можуть виглядати підозрілими».
«Ця група може охоплювати різні верстви населення. Якщо немає офіційного доходу, то активності на картках не буде, а якщо раптово почнуть часто з’являтися великі суми, це викликає занепокоєння щодо потенційного шахрайства. Таким чином, банки можуть ретельніше перевіряти таких осіб. Якщо будуть виявлені будь-які порушення, вони мають право блокувати такі рахунки», – уточнив Андрій Шевчишин.
Він також пояснив обґрунтування цього рішення: «У нас є зобов’язання перед МВФ. У нас є домовленості з FATF, організацією, що займається боротьбою з відмиванням грошей. Тому всі ці кошти мають бути відстежуваними».
РЕКЛАМА
«Для України поріг було встановлено на рівні 150 тисяч гривень, які перебували під наглядом фінансового моніторингу, що забезпечував дотримання стандартів FATF. Згодом Національний банк запровадив ці обмеження: спочатку 150, потім 100 тисяч гривень. Зрештою, банки взяли на себе зобов’язання сказати: «Давайте впровадимо це на основі меморандуму, підписаного кількома банками». Національний банк погодився, а потім зняв обмеження.
За словами пана Шевчишина, тепер саме банки несуть відповідальність за дотримання обмежень та проведення фінансового моніторингу.
Експерт зазначив, що банки контролюють як транзакції з картками, так і транзакції за IBAN. По суті, це стосується діяльності по всьому рахунку клієнта, як наголосив Андрій Шевчишин.
«Спочатку обмеження застосовувалися лише до карток, але після перевірки ми помітили, що з’являються додаткові перекази через IBAN. Це стало обхідним рішенням. Наразі, наскільки мені відомо, обмеження застосовуються як до транзакцій за картками, так і до переказів IBAN», – зазначив Андрій Шевчишин.
Він також зазначив, що, окрім волонтерів, зміни в карткових грошових переказах не вплинуть на такі групи: «Зарплатні картки. Все обробляється офіційними каналами. Крім того, особи, які регулярно звітують перед податковими органами. Цього документального підтвердження офіційного доходу з різних джерел буде достатньо для підтвердження банку».
РЕКЛАМА
«Також було б корисно, якби банки вимагали додаткові документи. Під час відкриття рахунку клієнти повинні відкрито заявляти про свій очікуваний щомісячний дохід та підтверджувати його легітимність. Така прозорість, ймовірно, призведе до більшої поблажливості з боку банку», – підсумував Андрій Шевчишин.
Варто зазначити, що Податкова служба України нещодавно активізувала свою діяльність: вона може час від часу викликати осіб до своїх офісів за суми навіть у 200 гривень – ситуація, яка дивує навіть законодавців.