>
Фото: НБУ
Національний банк України (НБУ) розширив спектр методів ідентифікації та перевірки банками клієнтів-фізичних осіб з метою сприяння фінансовій інклюзії, а також дозволив банкам фінансової інклюзії (БФІ) використовувати комерційних агентів для цих процесів, повідомив регулятор.
Зазначається, що оригінал документа клієнта, який не може надати його особисто, може пред’явити супроводжуюча або довірена особа, чи співробітник банку, який здійснює верифікацію. Банк повинен належним чином зафіксувати згоду клієнта на таке пред’явлення згідно зі своїми внутрішніми правилами.
Якщо клієнт не має змоги підтвердити згоду на фотофіксацію власним або електронним підписом, банк може зафіксувати її за допомогою аудіо- або відеозапису, який зберігатиметься в справі клієнта.
Фотофіксація повинна здійснюватися пристроєм банку з активованою геолокацією, а фотографія повинна містити географічні координати. Дата її створення має відповідати даті верифікації та електронній мітці часу на отриманих документах, при цьому банкам заборонено редагувати подібні зображення.
Під час верифікації банки також матимуть можливість використовувати електронний паспорт, електронний паспорт для виїзду за кордон, а також отримані через сервіс “Дія” електронне свідоцтво про народження та електронну картку платника податків із QR-кодом.
Для перевірки фізичної особи з метою надання кредиту передбачена опція отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ та здійснення фотофіксації клієнта з ідентифікаційним документом, у тому числі із залученням третьої особи.
БФІ матимуть можливість укладати з комерційним агентом договір на проведення ідентифікації та перевірки клієнтів, а також залучати його до встановлення бенефіціарного власника фінансової операції.
Водночас банкам та їхнім агентам забороняється проводити ідентифікацію та верифікацію способами, не передбаченими положеннями Нацбанку.
Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу затверджено постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набуває чинності 17 липня 2026 року.
Як повідомлялося, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за БФІ. Такі банки повинні забезпечувати доступ населення, зокрема соціально незахищених верств, та малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.
БФІ функціонуватимуть за обмеженою банківською ліцензією та зможуть залучати комерційних агентів для надання окремих послуг поза відділеннями, при цьому відповідальність перед клієнтами за їхню діяльність нестиме банк.