Обмеження на P2P-транзакції (тобто перерахування між картковими рахунками), були запроваджені згідно з Меморандумом, котрий вітчизняні банки уклали з НБУ. Головна задача — державний нагляд за фінансовими потоками та скорочення розміру тіньових оборудок.
ВІДЕО ДНЯ
На жаль, фінустановам «припало до душі» лімітувати клієнтів, і з 1 листопада громадяни України відчули нові обмеження від банківських установ. Тепер ряд організацій зменшили ліміти на перерахування між приватними особами до 50 тисяч гривень щомісячно. І хоч офіційно нововведення зачіпає тільки клієнтів із «високим ступенем ризику» або тих, хто не здатен підтвердити свої прибутки, в дійсності під дане тлумачення може підпадати відчутно більше коло людей.
Фінансовий оглядач Андрій Шевчишин зазначає: багато українців навіть не уявляють, що входять до «небезпечної» групи. Наприклад, якщо особа повідомила банку, що використовує картку для невеликих повсякденних витрат, а потім стала здійснювати значні транзакції — це миттєво викликає сумнів. У подібних ситуаціях банк автоматично зменшує ліміти чи навіть припиняє перерахування, доки клієнт не підтвердить законність своїх надходжень.
До того ж, йдеться не тільки про сотні тисяч гривень. Фінмоніторинг працює за внутрішніми алгоритмами, що відгукуються навіть на незначні, але часті або нетипові операції. Отже, якщо кошти регулярно «надходять і витрачаються» на картці без логічного обґрунтування, система може розцінити це як ризиковану активність.
РЕКЛАМА
Фахівець радить не очікувати блокування, а вчасно актуалізувати інформацію в банку. Найкраще надати довідку про прибутки, документи про офіційну заробітну плату або підприємницьку діяльність. Також, якщо очікується велике одноразове перерахування — варто попередити банк завчасно. Це допоможе запобігти затримкам і непорозумінням.
Шевчишин підкреслює, що теперішні обмеження — це не свавілля банків, а частина посиленого фінансового нагляду, спрямованого на боротьбу з відмиванням грошей. Однак по суті під «спостереження» потрапили і звичайні українці, які просто активно використовують картки.
«Якщо ви отримуєте перерахування від друзів, колег чи здаєте квартиру без офіційної угоди — банк може вважати це сумнівною дією. Тому краще мати папери, що пояснюють джерело грошей. Інакше навіть незначні операції можуть стати причиною блокування», — зауважив експерт.
Раніше «ФАКТИ» писали, як можливо офіційно збільшити ліміт переказів між картковими рахунками.
РЕКЛАМА
Джерело