В Україні знову підсилили відстеження банківських переказів — звісно, це пояснюють потребою у боротьбі з махінаціями.
Про це в ефірі «Київ24» повідомив ректор Міжнародного інституту бізнесу Олександр Савченко.
ВІДЕО ДНЯ
«Люди повинні усвідомлювати, що всі їхні операції будуть ще більш ретельно контролюватися та відстежуватися. Більш того, з’явиться можливість простежити ланцюжок операцій без додаткового запиту», — пояснює він.
За словами фахівця, не відстежуються операції до 30 тисяч гривень. Якщо ж сума буде більшою, то Савченко рекомендує перераховувати гроші через IBAN та зазначати призначення операції: «дарунок» і т.д.
РЕКЛАМА
Водночас посилюються вимоги до фінансового моніторингу — нагляду за джерелом коштів клієнтів, для запобігання легалізації прибутків та фінансуванню тероризму.
РЕКЛАМА
Які ще оновлення для платежів
З-поміж інших нововведень. Найперше, відтепер у кожній операції повинна бути вказана повна юридична назва фірми, яка отримує гроші. Тобто жодних «незрозумілих абревіатур» — лише точне та зрозуміле найменування отримувача.
Друге важливе нововведення — реквізити. У виписках обов’язково будуть відображатися персональні дані особи та інформація про її контрагента. Навіть якщо це звичайний переказ «з картки на картку». Тепер відправник завжди бачитиме прізвище та ім’я одержувача, а одержувач — того, хто переказав кошти. І це діє незалежно від того, чи обидві картки одного банку, чи різних.
Ще один крок вперед — онлайн-платежі. Коли особа здійснює покупку, вона ще до підтвердження операції може бачити повну назву фірми.
РЕКЛАМА
«Тепер ви точно будете знати, куди підуть гроші та кому вони будуть зараховані. Більше жодних сюрпризів», — вважають експерти.
На їхню думку, для клієнтів це значний плюс. По-перше, анонімних платежів більше не буде. По-друге, кожна операція стане прозорою. Але є й тонкість: тепер необхідно дуже уважно перевіряти всі реквізити. Якщо дані невірні або неповні, платіж можуть затримати або навіть повернути назад.
З іншого боку, це працює і на користь клієнта. Якщо виникне суперечлива ситуація, банк зможе швидко з’ясувати, де саме виникла проблема. А ще — з’являється абсолютно новий інструмент: відстеження платежів. Тепер в будь-який момент можна подивитися, де зараз знаходяться гроші.
Фінансовий моніторинг та контроль джерела коштів
Але на цьому зміни не завершуються. Кожен клієнт рано чи пізно зіткнеться з питаннями щодо джерела своїх коштів.
Проте оцінюється не тільки сума. Банки також оцінюють і сам тип клієнта. Наприклад, особливу увагу приділяють:
- нещодавно створеним компаніям;
- підприємствам у сфері азартних ігор;
- операціям з нерухомістю, дорогоцінними металами чи інвестиційними послугами.
Ризикованими вважаються і певні галузі, де часто виникають корупційні небезпеки, такі як:
- фармацевтика;
- енергетика;
- державні закупівлі;
- виробництво зброї.
Процедура перевірки відбувається у декілька етапів:
Спочатку банк проводить ідентифікацію клієнта, аналізує його дані в міжнародних базах, оцінює репутаційні небезпеки.
Далі запускається постійний нагляд за всіма операціями.
Якщо система виявляє сумнівні операції, починається поглиблена перевірка, під час якої банк може запросити документи або провести бесіду:
- для фізичних осіб це може бути довідка про доходи, декларація, договір купівлі-продажу майна, документи про спадок або дарування;
- для підприємців та юридичних осіб — фінансова звітність, контракти, ліцензії та підтвердження джерел доходів.
Самі банки також несуть відповідальність за порушення правил фінмоніторингу. Закон прямо передбачає штрафи від 170 тисяч до майже 1,7 мільйона гривень за кожне порушення. Тому банківські установи дуже зацікавлені в тому, щоб дотримуватися правил і вимагати від клієнтів прозорості.
Нагадаємо, що українці можуть отримати до 25 тисяч грн від великого державного банку — потрібно всього лише здійснити платіж.