Хоч вартість долара поки що залишається незмінною, настав час обміркувати, як вчинити з гривнею, аби убезпечити і збільшити її. Для цього, за інформацією працівників банків, існує декілька шляхів.
ВІДЕО ДНЯ
Отже, як заявив «ФАКТАМ» Сергій Мамедов, заступник голови Асоціації українських банків, керівник правління «ГЛОБУС БАНКУ», попри осінньо-зимові енергетичні та воєнні складнощі, до завершення року загальна обстановка в банківській сфері буде цілком задовільною. Додатково, банки продовжать активно розробляти депозитні та кредитні пропозиції на комфортних для громадян умовах.
Вклади будуть вигідними до кінця року
Так, Сергій Мамедов акцентував, що з квітня по листопад у депозитному секторі відзначається найбільш привабливий період, оскільки відсотки тримаються на найвищих з 2023 року показниках — в залежності від строку внеску середня прибутковість вкладів коливається від 13% до 14,5% річних. Разом з тим найбільші відсотки досягають 17% річних, при цьому найбільш затребуваними будуть вкладення на 6−9 місяців, а також на 1 рік. Відсотки за ними дають змогу не лише захистити гроші від девальвації, але й отримати невеликий пасивний дохід.
РЕКЛАМА
Окрім цього, банкір повідомив, що з кінця листопада до кінця грудня триватиме найоптимальніший час для розміщення грошей. Він прогнозує, що бонуси за відкриття депозитів можуть збільшитися до 1,5−2% до основних відсотків.
«Економіка сподівається, що саме завдяки привабливості гривневих вкладів теперішній грудневий попит на готівку буде значно меншим, аніж у минулі роки. Якщо раніше до 50−70% одержаних внаслідок щорічних гривневих нарахувань спрямовувалися на купівлю валюти, то цього року ця цифра складатиме максимум 50%. Комфортні обставини для заощадження коштів громадян, адже прибутковість гривневих вкладів з надлишком перекриває інфляційні ризики. У цей час для розвитку депозитів дуже важливими є як економічні наслідки війни, так і стратегія регулятора на валютному ринку", — констатує Сергій Мамедов.
Кредити: партнерські програми та зменшення відсотків
РЕКЛАМА
Збільшення гривневих депозитів йде на користь і тим українцям, котрі мають бажання отримати позику, оскільки це підвищує можливості банків, що разом із державними ініціативами (зокрема «Доступні кредити 5−7-9», «є-Оселя») та партнерськими ініціативами дають можливість запропонувати позичальникам більш вигідні умови. За останніми кредитна ставка приблизно на 1−2% нижча, ніж за «типовими» кредитами.
Окрім того, у 2025 році сильно зросла конкуренція банків за підприємця-позичальника. Так, якщо минулого року середні ставки за позиками для підприємців в залежності від строку та об'єкта кредитування становили 18−21% річних, то у 2025 році зменшились до 15−18% річних.
Долар не дорожче 43,5 гривні — чого очікувати від валютного ринку
Також, за словами Сергія Мамедова, валютний ринок в Україні під час війни відчуває серйозний тиск:
РЕКЛАМА
- по-перше, обстріли противника тривають і наносять великої шкоди енергетичній інфраструктурі, що миттєво впливає на економіку;
- по-друге, почався період збільшеного попиту на валюту, спричинений щорічними нарахуваннями премій, бонусів та дивідендів;
- по-третє, серед підприємців панує стан непевності: щоб уникнути ризиків, вони «підстраховуються», підвищуючи ціни на товари та послуги — це безпосереднє джерело інфляційного росту.
«Підвищення цін — це чинник, що змушує громадян шукати шляхи не втратити купівельну спроможність своїх накопичень, — пояснює банкір. — На відміну від минулого року НБУ створив обставини, що стимулюють розвиток гривневих вкладів. Звісно, традиційно значна частка вільних грошей може потрапити на валютний ринок, однак ми не відкидаємо, що більша частина грошей буде розміщена саме на гривневих рахунках.»
Разом з тим Сергій Мамедов впевнений, що до кінця 2025 року обстановка на валютному ринку буде відносно спокійною, а курсові зміни — у допустимих межах. Він прогнозує коридори 42−43,5 грн за долар та 49−51,5 грн за євро. Такі показники, на його думку, цілком відповідатимуть стану економіки країни.
Чи потрібно українцям купувати валюту
Сергій Мамедов також звернув увагу на те, як громадянам максимально захистити свої накопичення та чи варто купувати валюту. Він наголосив, що гривневі депозити зберігають велику прибутковість, котра щонайменше гарантує збереження купівельної здатності вкладених грошей. Порівнюючи прибутковість гривневих та валютних вкладів, банкір зазначив, що зараз різниця величезна: прибутковість гривневих депозитів у 12 разів більша.
Він навів приклад: вклад терміном на 1 рік у сумі 20 тис. грн за середнім відсотком 14,5% річних з урахуванням податків дасть чистий прибуток понад 2 тис. грн.
Якщо ж на цю суму придбати долари за умовним курсом 43 грн/$, то отримаємо близько $ 465. Розмістивши їх на доларовий депозит терміном на 1 рік під середній відсоток 1,2% річних, прибуток становитиме $ 5,58, а після сплати податків — близько $ 4. Зробивши зворотню конвертацію за курсом купівлі (умовно 43,5 грн/$), отримаємо чистий прибуток близько 174 грн.
Щодо придбання валюти експерт радить підходити розсудливо. За його словами, непрацюючі гроші рано чи пізно втрачають свою «цінність».
«Розуміємо, що традиційна увага громадян до готівкової валюти пов'язана з декількома причинами: від звички, що валюта є чимось забезпеченим (асоціативним „золотом“), до побутових потреб — наприклад, переказів рідним за кордон. Проте варто пам'ятати, що інфляція є і в США, і в ЄС, і в інших країнах. Тому з часом будь-які готівкові гроші можуть втратити частину своєї вартості», — підкреслює спеціаліст.
На його думку, найбільш зваженим рішенням є диверсифікація ризиків: зберігати гроші однаковими частинами у різних валютах (у тому числі і на депозитах), а частину — у готівці. Співвідношення може бути майже рівним.
Як раніше інформували «ФАКТИ», курс долара в Україні на 2026−2027 роки очікується в межах 45,5 та 47,5 грн відповідно.