Механізми узаконення фінансів із залученням власників карткових рахунків-«дропів» набули в Україні значного поширення. Навіть запровадження обмежень на карткові перекази у 2024 році не викорінило цю ситуацію, причому до 20% нових держателів карток у 2025 році можуть бути залучені до даних механізмів.
ВІДЕО ДНЯ
Про це повідомила Ганна Довгальська, заступник голови правління банку «Глобус». Згідно з її словами, з початку року було виявлено приблизно 100 тис. скомпрометованих карток, а сумарний обсяг транзакцій через дроп-схеми може досягати десятків мільярдів гривень.
Згідно зі словами банкіра, учасники таких схем, по суті, виступають посередниками між злочинцями та фінансовою системою. Тим не менш, таке «посередництво» є причетністю до протизаконної діяльності, оскільки через дропів «відмиваються» або переводяться в готівку нелегально здобуті кошти. І можливим джерелом збільшення дропів може бути збільшення випущених платіжних карток, яких за результатами І кварталу 2025 року в Україні стало на 4% більше, ніж на початку року — 137,5 млн карток.
Також розповсюдження дроп-схем тісно взаємопов’язане з розвитком p2p-переказів, тому з 2023 року в Україні стрімко зросла кількість переказів від особи до особи, які в банках лімітовані. Так, з 1 червня 2025 року ліміт на перекази для клієнтів із середнім та низьким ступенем ризику становить 100 тис. грн на місяць, а для клієнтів із високим ступенем ризику — 50 тис. грн на місяць.
РЕКЛАМА
Банкір розповіла про найчастіші дроп-схеми:
1) взяття картки в оренду — власник віддає зловмисникам картку, PIN-код і доступ до онлайн-банкінгу;
2) фінансовий «мул» — дроп знімає гроші з картки і віддає їх аферистам;
3) «одноразовий» дроп — особа одноразово віддає картку або доступ до неї, отримує невелику винагороду і більше не бере участі у схемі.
Стосовно соціального «портрета» типового дропа, то, за відомостями Ганни Довгальської, найчастіше це молоді люди віком від 18 до 25 років, велика частина яких є студентами, пенсіонери, особи, які не мають роботи, тощо. Згідно з її спостереженнями, приблизно 60% дропів шукають «швидкі гроші» через скрутне матеріальне становище, 25% — не усвідомлюють юридичних наслідків причетності до злочину, а 15% громадян діють під впливом маніпуляцій чи тиску, інколи несвідомо.
РЕКЛАМА
Ганна Довгальська повідомила, за якими ознаками можна встановити залучення до дроп-схем:
- обіцянка «легких грошей» за те, що ви просто надасте картку чи рахунок;
- відсутність чіткого пояснення, для чого потрібен доступ до рахунку;
- пропозиція надходить у соціальних мережах або месенджерах;
- відсутність будь-яких перевірок: спілкування тільки в онлайн-режимі, без офіційних документів.
– Усі ці сигнали показують: йдеться не про законний заробіток, а про шахрайську оборудку, — наголошує вона.
Банкір також акцентувала увагу на можливих наслідках для дропів:
1) блокування рахунків — банк має право призупинити дію картки, бачивши підозрілі операції;
2) юридична відповідальність — дроп фактично допомагає відмивати гроші, а це карається законом і за статтею 209 ККУ можна отримати до 12 років ув’язнення;
3) внесення до «чорних списків» — навіть якщо особа уникне кримінальної справи, банки можуть занести її до внутрішніх баз ризикових клієнтів, що означає труднощі з кредитами, депозитами і навіть відкриттям рахунків у майбутньому;
4) втрати репутації — вийти з цього статусу майже неможливо, а єдиний шанс — добровільно звернутися до поліції і співпрацювати зі слідством, але навіть тоді довіра фінансових установ відновлюється дуже повільно;
5) майбутні суворі обмеження — планується створення державного Реєстру дропів. Внесення до нього означатиме офіційну заборону на використання фінансових послуг. Зараз готується до розгляду Верховною Радою відповідний законопроєкт, який регулює відповідальність дропів і визначає порядок створення «Реєстру дропів».
РЕКЛАМА
І наостанок експерт радить тим, хто вже потрапив на гачок аферистів і усвідомлює жахливі для себе наслідки, не приховувати проблему, а діяти за таким алгоритмом:
- негайно припинити будь-яку взаємодію з аферистами;
- повідомити свій банк, що дані вашої картки використовуються незаконно;
- звернутися до поліції: це дасть шанс розглядати вас як жертву, а не співучасника.
– Подбайте про майбутнє: не варто спокушатися брехливими обіцянками легкого заробітку, адже дуже часто за ними ховаються дуже серйозні наслідки. Натомість дуже потрібно сформувати власну фінансову дисципліну, яка має полягати насамперед в обізнаності про шахрайські схеми, обережності у користуванні власними даними: довіра до знайомих чи близьких людей не завжди може бути виправданою, — підсумувала Ганна Довгальська.
Раніше «ФАКТИ» повідомляли, які дії краще не робити, щоб уникнути закриття банківського рахунку.