В Україні зростає мікрокредитна заборгованість: чиста загроза “швидкої допомоги”

Фото: pexels.com

Фінансовий ландшафт, реагуючи на запити українських споживачів, знаходиться в стані постійної еволюції. Помітною тенденцією є збільшення переваги мікропозик, які є швидкими позиками, які можна отримати дистанційно. Цей спосіб кредитування виявився настільки простим, що багато українців почали віддавати перевагу йому, а не звичайним банківським послугам, часто не враховуючи наслідків. Водночас дані Opendatabot свідчать про те, що заборгованість громадян за мікропозиками зросла в 1,7 рази, а середня сума кредиту минулого року сягнула 6217 грн.

Коротко про ризики, пов’язані з цими легкодоступними кредитами.

Максимальна доступність

Основна перевага мікрокредитних установ – спрощений процес подачі заявок. Щоб отримати гроші онлайн, потрібно:

• мати смартфон з підключенням до Інтернету;
• заповнити анкету;
• прив'язати банківську картку;
• підтвердити обліковий запис за документами, що посвідчують особу.

Ці кредитні послуги працюють цілодобово онлайн, дозволяючи користувачам отримати доступ до коштів навіть у свята або в нічний час.

Прихильники мікропозик стверджують, що легкість доступу має вирішальне значення в екстрених ситуаціях – на зразок «швидкої допомоги». Однак давайте будемо чесними: у багатьох випадках фактичної «надзвичайної ситуації» немає. Справжня перевага полягає в тому, що такі кредити надаються клієнтам, які зіткнуться з повною відмовою з боку традиційних банків.

Реальність така, що при оформленні мікропозики фізичні особи не зобов’язані пред’являти довідку про доходи або шукати поручителів. Потенційні «мікрокредитори» стверджують, що вони можуть пропонувати фінансування студентам без офіційного працевлаштування, пенсіонерам і тим, хто має помилкову кредитну історію, виключно «на основі оцінки наданих даних». По правді кажучи, ця «оцінка» часто зводиться до того, щоб переконатися, що хтось здатний покрити платежі боржника. Адже досить поширеною є ситуація, коли боржник не має наміру повертати, і обидві сторони це добре знають.

– З 2020 по 2022 роки я пережила суцільний терор, – ділиться киянка Оксана. – Мій брат набрав мікропозик, розтринькав гроші на автоматах, а мені довелося розраховуватися з боргами. Колектори почали дзвонити, коли борг з відсотками зріс майже до 80 тисяч гривень, хоча він позичив половину цієї суми. Я повернув гроші та надіслав листа з вимогою утриматись від надання моєму братові подальших позик. Та через три місяці колектори повернулися – новий борг з новими відсотками. І знову позичив у тієї ж організації! До лютого 2022 року борг брата зріс до 110 тис. грн. Інкасатори вдень і вночі цькували нас, погрожували, а сума продовжувала зростати. Я був на межі нервового зриву, але відмовився платити, попередивши, що у мене бракує коштів, і попросив більше не давати кредит моєму братові.

Брат Оксани зараз служить на фронті. Дзвінки після погроз залучити міліцію та СЦК (залишається незрозумілим, що більше налякало колекторів) припинилися, але заборгованість залишається непогашеною. Чим закінчиться ця ситуація, поки невідомо.

Кількість кредитів, виданих з 2020 по 2024 рік. Ілюстрація: opendatabot.ua

Просто цифри

У 2024 році українці отримали 8,3 млн мікрокредитів на загальну суму майже 52 млрд грн, повідомляє Opendatabot з посиланням на дані Національного банку України. Це на 27% більше, ніж у 2023 році. Середня сума мікропозики зросла більш ніж на чверть: якщо у 2023 році вона становила 4926 грн, то минулого року – 6217 грн.

У середньому мікрокредитні організації оформляли 693 тис. кредитів щомісяця, причому найбільше накопичення боргу припало на третій квартал: приблизно 729 тис. кредитів на місяць. Ближче до кінця року обсяг запозичень зменшився, і спостерігалися поступові спроби погасити наявні борги.

Тим не менш, загальна заборгованість продовжувала зростати. За перші три квартали заборгованість по мікропозиках зросла вдвічі: з 9,3 млрд грн до 18,47 млрд грн. За підсумками року борг скоротився на 2,7 млрд грн, але загальну ситуацію це мало покращило: на початок поточного року українці були винні МФО 15,77 млрд грн. Це в 1,7 раза, або на 6,47 млрд грн, більше порівняно з початком 2024 року.

Середня сума мікропозик у 2024 році значно зросла. Ілюстрація: opendatabot.ua

Вулиця з одностороннім рухом

Швидка доступність мікропозик і можливість отримати кошти без необхідності документації, поручителів або черги значною мірою компенсуються високими відсотковими ставками, встановленими МФО, і значно нижчими сумами, ніж можна отримати від банків. Зазвичай у мікрокредиторів позичальники можуть отримати максимум 25-40 тис. грн.

Діяльність мікрофінансових організацій регулюється законодавством

Источник: kp.ua