Національний банк України (НБУ) пом’якшив вимоги до банків щодо реструктуризації кредитів для бізнесу та обліку застави агропродукції. Регулятор дозволив банкам не визнавати дефолт позичальників у разі короткострокової (до одного року) реструктуризації заборгованості, спричиненої війною.
Ці послаблення стосуватимуться юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, чиї борги було реструктуризовано в період із 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року. За умови, що банк оцінить спроможність позичальника подолати фінансові труднощі та відновити погашення боргу.
Також запроваджено особливі умови для врахування аграрної продукції як застави за кредитами для підприємств агропромислового комплексу до 1 вересня 2027 року. Зокрема, коефіцієнт ліквідності такої застави збільшено з 0,4 до 0,75. Максимальний строк кредитного договору, за яким вона може враховуватися, подовжено з 12 до 18 місяців.
Банки зможуть визначати вартість заставленої агропродукції за її фактичним залишком на звітну дату, але не вище вартості, зафіксованої в договорі застави. НБУ очікує, що це допоможе агропідприємствам отримати більше фінансування для поповнення оборотного капіталу, зберігання продукції та використання альтернативних логістичних шляхів, враховуючи проблеми з експортною логістикою.
“Наші рішення не скасовують відповідального оцінювання ризиків. Вони дають банкам більше гнучкості, а життєздатним підприємствам – можливість пройти складний період”, – наголосив голова НБУ Андрій Пишний.
Крім того, Нацбанк змінив правила врахування гарантійних інструментів, що надаються на портфельній основі. Для гарантій з двома рівнями покриття (індивідуальним та загальним портфельним лімітом) банк за певних умов зможе враховувати забезпечення на рівні індивідуального покриття. Використання портфельного ліміту за загальним правилом не повинно перевищувати 50%, а банк має щонайменше раз на рік контролювати його використання та очікувані виплати.
Ці зміни сприятимуть ширшому застосуванню портфельних гарантій, зокрема інструментів, передбачених програмою фінансової підтримки Ukraine Facility.
Центробанк також уточнив порядок розрахунку кількості днів прострочення за кредитом фізичної особи, якщо його повністю або частково погашено коштами іншого кредиту (овердрафту чи кредитної картки).
Зміни затверджено постановами правління НБУ №88 та №89 від 7 серпня. Вони набувають чинності 8 серпня.